Chuyển đổi số ngân hàng hỗ trợ phát triển kinh tế tư nhân

Trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình mạnh mẽ với định hướng phát triển kinh tế tư nhân trở thành một động lực quan trọng, tại các tỉnh có tiềm năng phát triển công nghiệp và dịch vụ như Nam Định, việc đồng bộ hóa chính sách, huy động nguồn lực và ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng sẽ đóng vai trò nền tảng trong việc thúc đẩy khu vực kinh tế tư nhân phát triển bền vững và hiệu quả. Trong đó, chuyển đổi số ngân hàng là một đòn bẩy chiến lược.

Hiện chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc số hóa quy trình nghiệp vụ nội bộ, mà đã và đang mở rộng sang việc xây dựng hệ sinh thái số phục vụ khách hàng. Đặc biệt, đối với nhóm khách hàng thuộc khu vực kinh tế tư nhân – từ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) đến các hộ kinh doanh cá thể, chuyển đổi số ngân hàng giúp giảm thiểu chi phí vận hành, tăng khả năng tiếp cận vốn và thúc đẩy năng lực cạnh tranh. Đồng thời, với thế mạnh sẵn có về tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ truyền thống và cụm công nghiệp địa phương phát triển, việc áp dụng các giải pháp ngân hàng số hiện đại giúp thu hẹp khoảng cách giữa doanh nghiệp địa phương và hệ thống tài chính, ngân hàng quốc gia.

Một trong những khó khăn lớn nhất của các doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là SMEs tại Nam Định chính là khả năng tiếp cận vốn vay. Trước đây, do thiếu minh bạch về tài chính, quy trình vay vốn còn thủ công, hồ sơ chứng minh năng lực tín dụng rườm rà khiến tỷ lệ tiếp cận vốn ngân hàng của khối doanh nghiệp này còn thấp. Để khắc phục điều đó, các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh đã triển khai nền tảng số hóa đánh giá tín dụng, tích hợp dữ liệu từ thuế, hóa đơn điện tử, giao dịch tài khoản, mạng xã hội và lịch sử tín dụng. Các ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Agribank và MB đã thử nghiệm triển khai các gói vay siêu tốc dành riêng cho SMEs với quy trình phê duyệt tự động dựa trên AI và dữ liệu lớn. Đặc biệt, với sự hợp tác từ các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp như Trung tâm Xúc tiến đầu tư và Phát triển doanh nghiệp tỉnh, nhiều doanh nghiệp đã được hướng dẫn nhập liệu lên nền tảng số của ngân hàng để tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Kết quả, thời gian phê duyệt khoản vay giảm từ 7 ngày xuống còn 24 giờ và lãi suất được ưu đãi theo nhóm ngành nghề ưu tiên (may mặc, da giày, dịch vụ logistics...). Các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Nam Định đã đa dạng hóa gói vay ưu đãi giải ngân online, nhắm đúng vào nhóm khách hàng khu vực kinh tế tư nhân, từ hộ cá nhân, doanh nghiệp tư nhân đến SMEs, với các điểm nổi bật như: Giải ngân 100% online qua app/website (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); Lãi suất ưu đãi thấp: từ  xấp xỉ 4% (Agribank, ABBANK) đến 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); Hạn mức phù hợp đa mức từ vài triệu đến vài trăm tỷ đồng; Giảm lãi, quà tặng, không phí dịch vụ, thấu chi linh hoạt. Các gói vay này rất phù hợp với doanh nghiệp tư nhân tại Nam Định, giúp giảm thủ tục hành chính, gia tăng tính minh bạch và tạo thuận lợi trong việc tiếp cận nguồn vốn phục vụ phát triển sản xuất, mở rộng kinh doanh theo Nghị quyết 68-NQ/TW ngày 4/5/2025 của Bộ Chính trị về phát triển kinh tế tư nhân. Hiện BIDV với gói vay “Kết nối - Vươn xa” và tín dụng SME; lãi suất chỉ từ 5%/năm (kỳ hạn dưới 6 tháng); 5,5%/năm (6–12 tháng) đăng ký và phê duyệt qua hệ thống số hóa BIDV iBank, iConnect dành cho doanh nghiệp SMEs, doanh nghiệp tư nhân, ưu tiên nông thôn, phụ nữ làm chủ doanh nghiệp. Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) với gói vay từ thẻ tín dụng trên app MBBank; hạn mức vay từ 5 – 100 triệu đồng (tối đa 75% hạn mức thẻ tín dụng); giải ngân: 100% online qua app MBBank dành cho cá nhân, khách hàng kinh doanh nhỏ lẻ.

Một số ngân hàng đã xây dựng ứng dụng ngân hàng số chuyên biệt cho doanh nghiệp tư nhân như BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz hay MB Business Hub cung cấp các tính năng: Quản lý tài khoản doanh nghiệp theo thời gian thực; phê duyệt chi phí, lương, hóa đơn trên thiết bị di động; tích hợp kế toán điện tử, hóa đơn điện tử; kết nối trực tiếp với cổng thanh toán và sàn thương mại điện tử; đề xuất giải pháp tài chính, bảo hiểm, đầu tư ngắn hạn phù hợp theo dữ liệu hoạt động. Những ứng dụng này không chỉ giúp các doanh nghiệp tư nhân tại Nam Định vận hành hiệu quả hơn mà còn tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, hướng tới một hệ sinh thái tài chính, kinh doanh hoàn toàn số hóa.

Ngoài ra, các ngân hàng còn phối hợp với UBND tỉnh và các sở, ngành để triển khai trung tâm hỗ trợ tài chính – pháp lý trực tuyến, nơi doanh nghiệp có thể: Tra cứu chính sách thuế, tài chính; Tư vấn pháp lý cơ bản qua chatbot hoặc chuyên viên ngân hàng; Tính toán rủi ro tín dụng, quản lý dòng tiền qua ứng dụng trên điện thoại thông minh. Việc chủ động cảnh báo rủi ro tài chính, cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí theo hình thức số hóa giúp doanh nghiệp tư nhân địa phương yên tâm mở rộng hoạt động kinh doanh, hạn chế vướng mắc pháp lý hoặc nợ xấu.

Dưới sự hỗ trợ của chuyển đổi số ngân hàng, khu vực kinh tế tư nhân tại Nam Định đang đứng trước những cơ hội phát triển bứt phá mạnh mẽ với mục tiêu dự báo tăng trưởng tín dụng dự kiến đạt mức 12-15%/năm trong giai đoạn 2025–2030. Tỷ lệ doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn vay ngân hàng thông qua kênh số sẽ tăng từ 38% năm 2023 lên khoảng 65% vào năm 2027. Số doanh nghiệp sử dụng ngân hàng số chuyên biệt dự kiến tăng gấp 4 lần vào năm 2030. Tỷ lệ số hóa dịch vụ tài chính doanh nghiệp tại tỉnh đạt mức 70% vào năm 2028. Những con số này không chỉ khẳng định vai trò thiết yếu của ngành ngân hàng trong chuyển đổi số mà còn cho thấy tiềm năng trở thành trung tâm công nghiệp nhẹ, công nghiệp phụ trợ và dịch vụ thương mại khu vực phía nam đồng bằng sông Hồng của Nam Định là hoàn toàn khả thi.

Để đạt được mục tiêu này, thời gian tới, ngành Ngân hàng cần tập trung tối ưu hệ thống dữ liệu số doanh nghiệp địa phương, xây dựng mô hình tín dụng cá thể, định danh khách hàng doanh nghiệp một cách chủ động. Tích hợp ngân hàng số vào quy hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các cụm công nghiệp, làng nghề truyền thống và vùng ven đô. Phát triển tài chính toàn diện, đảm bảo cả hộ kinh doanh, HTX và doanh nghiệp siêu nhỏ đều có thể tiếp cận được dịch vụ tài chính, ngân hàng. Đẩy mạnh phối hợp liên ngành giữa ngân hàng, cơ quan thuế, sở công thương, các hội doanh nghiệp để thúc đẩy chuyển đổi số doanh nghiệp gắn liền với chuyển đổi số ngân hàng.

Với việc triển khai các gói vay số hóa, ngân hàng số doanh nghiệp, hỗ trợ tài chính pháp lý trực tuyến và các nền tảng công nghệ số tiên tiến, các ngân hàng thương mại đang từng bước “gỡ nút thắt” lớn về vốn cho cộng đồng doanh nghiệp tư nhân. Cùng với sự vào cuộc của hệ thống chính trị, chắc chắn kinh tế tư nhân sẽ phát triển bứt phá, đóng góp xứng đáng kinh tế quốc gia theo như Nghị quyết 68-NQ-TW đã đặt ra./.

Bài, ảnh: Đức Toàn